解讀個人征信:全方位保護(hù)你的信用生活

華為征信的核心是“信用”。而華發(fā)公司依托于新基建建立的大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺——“信用信息平臺”,即用戶可以使用華為信用信息平臺進(jìn)行征信查詢,快速完成征信查詢,將用戶個人信用信息共享給各征信機(jī)構(gòu)。

“信用信息平臺”通過結(jié)合華為信用信息平臺的大數(shù)據(jù)處理和人工智能技術(shù),能夠為用戶提供信用卡、生活繳費(fèi)等服務(wù),幫助用戶解決個人生活問題,提升信用消費(fèi)體驗。例如,用戶可以選擇在支付寶或銀聯(lián)的賬單上直接購買,或通過京東或金卡支付。

“信用信息平臺”對征信機(jī)構(gòu)的信用調(diào)查、信用評價的實現(xiàn)、征信報告的匯總、信用營銷和其他線下業(yè)務(wù)的應(yīng)用,真正實現(xiàn)了“征信報告”在“信用信息平臺”與“信用信息平臺”之間的無縫對接,避免了對“信用信息平臺”和“信用信息平臺”的過度依賴。在用戶對信用信息平臺與信用信息平臺的依賴性減弱后,借機(jī)開展信用營銷的機(jī)會就更多。

由于信用營銷依托于互聯(lián)網(wǎng),在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下,將在以下幾方面產(chǎn)生影響:

互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中,很多現(xiàn)象級的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用突然冒出,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般冒頭。一些信用機(jī)構(gòu)突擊借船登陸,企圖借助互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大信用營銷規(guī)模。這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要建立綜合信用評估系統(tǒng),識別信用問題,并將信用信用信息有效整合并納入信用管理體系。

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中,一些缺乏專業(yè)知識和技能的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)迅速崛起,大量的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員因為缺乏專業(yè)知識和技能,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)成了行業(yè)大鱷魚,并為平臺的正常運(yùn)營打開了障礙。與此同時,一些缺乏誠信信息、互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)缺乏信任系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺缺乏誠信運(yùn)營管理體系的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),也因這些平臺非法進(jìn)入監(jiān)管機(jī)構(gòu)名單而而不得不受制。

信用信息和信用信息的不對稱,催生了信用信息和信用信息之間的不對稱,信用信息不對稱會促使互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)難以真正地實現(xiàn)公正高效的信用信息傳遞。

互聯(lián)網(wǎng)金融通過創(chuàng)新、應(yīng)用和技術(shù)來解決上述問題。創(chuàng)新是推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的驅(qū)動力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為信用信息和信用信息之間的不對稱提供了新思路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新是基于社會信息資源共享的需求。主要體現(xiàn)在共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和信用信息的不對稱。

1.共享經(jīng)濟(jì)是創(chuàng)新的主要表現(xiàn)形式

基于互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟(jì)共享,大多數(shù)情況下是在現(xiàn)實社會中共享信息。解讀個人征信:全方位保護(hù)你的信用生活

金融機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行實名制,是商業(yè)銀行為了維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)、贏得客戶信任和經(jīng)濟(jì)安全,從而提供的信用保障措施。金融機(jī)構(gòu)如果不遵守征信規(guī)則,可能造成社會風(fēng)險,如果發(fā)生不良反應(yīng),會對商業(yè)銀行的信用信用環(huán)境造成損失,嚴(yán)重的可能會造成破產(chǎn)。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守金融服務(wù)的規(guī)則,對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。從這方面看,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信用信息的采集與監(jiān)控,采取手段去保障信息的時效性。與此同時,在保護(hù)個人征信的同時,可以加強(qiáng)對生活在風(fēng)險社會中的個人、企業(yè)、公民等,對信用信息進(jìn)行搜集、監(jiān)控和處置。

在互聯(lián)網(wǎng)時代,社會信息碎片化和監(jiān)管不到位的現(xiàn)象越來越突出,對于企業(yè)來說,需要加強(qiáng)征信產(chǎn)品的檢測和處理,及時辨別信用信息,防范信用風(fēng)險。信用信息的采集是建立在對信用信息進(jìn)行全面全面監(jiān)測、監(jiān)管的基礎(chǔ)上,并與稅務(wù)、銀行、法院等金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)密切合作,以降低企業(yè)風(fēng)險,保障個人信用。同時,可通過一些技術(shù)手段獲取更多真實的信用信息,如自動添加GPS、5G、網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)等,保障征信信息的全面監(jiān)控,防范信用風(fēng)險。在金融服務(wù)方面,可通過阿里巴巴、京東等電商平臺實現(xiàn)產(chǎn)品銷售,利用銀聯(lián)信用卡等第三方支付方式,增強(qiáng)征信體驗,提高用戶信用感知。

對信用信息的收集與分類

信用信息收集與分類主要是通過手機(jī)APP進(jìn)行采集和管理。在國內(nèi),目前常用的信用信息采集與分類主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的數(shù)字化應(yīng)用中。如果你可以在網(wǎng)上查詢信用信息,并可以通過第三方收集數(shù)據(jù),實現(xiàn)自動化、自動獲取與分類,如金融銀行、郵儲銀行、保險公司等。

目前我國金融市場上主要采用電子交易、電子支票、電子銀行和電子支付等方式進(jìn)行信息支付,主要有以下幾種方式。一是電子交易平臺和電子支票。電子交易平臺主要通過電子錢包或智能合約等渠道實現(xiàn)交易。電子銀行主要通過第三方支付平臺,實現(xiàn)消費(fèi)者的電子支付,如京東、當(dāng)當(dāng)?shù)取ｋ娮鱼y行是基于信息系統(tǒng)而展開的支付業(yè)務(wù),銀行等第三方平臺通過用戶授權(quán),實現(xiàn)電子支票的電子化、數(shù)字化。

(三)國內(nèi)外現(xiàn)有研究

以下的研究主要是針對新一代電子支付的研究和文獻(xiàn)較多的學(xué)界,或針對新一代電子支付發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)較少。一是支付學(xué)科的發(fā)展現(xiàn)狀。電子支付是指通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳輸支付與出網(wǎng)方式完成的支付過程。